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成立刚刚4年的众邦银行,是全国第11家、湖北省首家开业的民营银行,2020年尽管受疫情影响,但据财报显示,截至2020年末,众邦银行资产总额达725亿元,较年初增加306亿元,增幅达73%。除了规模上的提升,众邦银行的资产质量指标与资本充足指标同样排在行业前列:不良贷款率0.65%,拨备覆盖率387.38%;资本充足率14.66%,核心一级资本充足率13.49%。这些指标不仅领先绝大多数民营银行,就是与成立已久的一众上市银行相比也十分出挑。

数字化转型大势下,众邦银行还是全国第五家获得高新技术企业认定的银行,位列全球银行发明专利排行榜(TOP100)第28名。

服务实体经济全力战疫纾困

2020年面对新冠肺炎疫情冲击,众邦银行勇担社会责任,举全行之力,围绕“早、快、专、准、稳”五大要诀,全力支持小微企业抗击疫情和复工复产。用实际行动践行金融机构的责任和使命。

疫情发生后,该行第一时间快速调动资源,向抗疫一线捐赠500万元急需医疗物资,保障前方物资供给。在官微官网和直销银行上线“抗疫专区”,提供7×24线上义诊、实时救助和疫情追踪,并且重点支持7家卓尔应急医院客服咨询专线,专业客服成为“生命热线员”,为患者和家属及时提供援助和心理疏导支持。武汉“封城”时期,众邦银行车队一天运转16小时以上,成为摆渡车、物资车、通勤车,为一线抗疫人员、一线岗位人员提供支撑。同时,组成30余人的志愿者团队,踊跃投身抗疫一线,保障方舱医院物资运输。

众邦银行充分发挥数字普惠金融的战疫实力。该行综合运用区块链、物联网、大数据、人工智能等技术,第一时间搭建“零接触”全线上金融服务体系,以“云办公、云协作、云开发、云测试”等云上众邦体系,让优质金融服务“24小时不打烊”。同时,该行仅用3天时间研发推出线上续贷操作系统,仅2天时间上线“战疫云贷”抗疫专项信贷产品,创新推出“众商贷”以及“众商贷”汉融通301模式等产品,通过创新金融产品、优化业务流程、开辟绿色通道、开发线上续贷系统、开展无还本续贷等方式,重点支持疫情防控一线企业、受疫情影响较大的行业企业复工复产。

面对大量急需纾困的小微企业,众邦银行率先为湖北企业匹配50亿元专项信贷额度。充分运用央行专项再贷款再贴现的政策工具,服务普惠小微企业和规模3000万以下民营企业合计5234笔,共3836户。首开民营银行与政策性大行合作先河,2020年与国开行开展转贷款资金达25亿元,通过线上方式、发挥科技优势,将金融活水传导至产业链“毛细血管”。

数据显示,2020年,众邦银行累计发放普惠小微贷款118亿元,增幅高达149%,增速居湖北银行业第一位;惠及普惠小微客户近2万户,对普惠小微企业贷款利率较上年降低了1.5个百分点。

此外,众邦银行全力支持武汉企业疫后重振,采取“应延尽延”“应贷尽贷”“应降尽降”等措施,精准对接服务,与企业共同抗疫、共渡难关。截至2020年12月31日,该行对1692户企业实施延期还本政策,涉及延期还本的贷款金额达39.75亿元。

在今年4月初,湖北省政府公布2020年度金融支持湖北经济发展突出贡献单位名单,武汉众邦银行榜上有名。

着力科技创新深耕链上金融

在传统银行信贷模式中,缺乏抵质押物和符合银行准入要求的保证人是造成小微企业贷款难的痛点,在疫情暴发期间,这一痛点成了传统银行向小微企业放贷过程中绕不开的难题。而众邦银行之所以能够实现大批量、全流程线上高效放贷,应当归功于其独创的“N+1+N”信用模式。

该模式推动“主体信用”向“交易信用”转化,综合运用人工智能、区块链、云计算、大数据、物联网等金融科技,实现产品标准化、组件化,客户贷款5分钟申请、2分钟到账,全程0人工干预。通过API开放对接各类产业链平台,通过智能数据分析系统透视交易信息背后的信用特征,从而给非传统可贷而又急需支持的客户带来了资金及时雨。

除了创新供给模式,众邦银行还着力打造全链金融。通过为供应链企业提供支付结算、账户服务、资金存管、智能收款、数字审批、在线融资等互联网供应链综合金融服务,打通交易链条,实现资金内部闭环,深挖需求同时有效风控。在同步、拓展泛供应链金融方面,围绕小微企业金融强场景,以个体工商户和小微企业为主要服务对象,形成更优泛供应链金融服务方案。进一步打造工业互联网、农业互联网、现代服务业等多行业数字化供应链平台,提升产业链数字化运营水平,赋能产业发展。

这些产品的研发和推出离不开科技的加持。自成立起,众邦银行就明确科技核心地位,坚持将金融创新作为立行之本。自建“POWER”五大IT架构层,“司南”“倚天”“洞见”“众目”四位一体的全生命周期大数据风控体系,建设私有云、大数据云平台和数据仓库,众邦大数据技术已具备千亿级数据计算能力,大数据平台集群规模超20家,日在线跑批任务超3000个,已实现超1000个虚拟服务器全量云化,应用系统分钟级内可完成生产扩容。截至2020年末,共申请41项软件著作权、44项发明专利,位列“全球银行发明专利排行榜TOP100”第28位,成为全国第五家获得高企认定的银行,武汉首个获得“科技小巨人”称号的金融机构。

在领先的创新产品和模式加持下,截至2020年底,众邦银行服务小微企业客户21215户,较年初增加844%。

目前,在众邦的数智产融生态中已经链接各类平台超过100家,服务客户数超过2700万户。同时还与工行、国开行等大行展开合作,将自身特色服务输出到彼此生态中。如中国工商银行与众邦银行联袂推出的“e商助梦贷”,是一款以工银e支付收单服务为基础,面向中小微商户群体打造的普惠金融服务,该产品有效提升工行收单商户的金融可得性、扩大普惠金融服务的覆盖面、满足不同客群的多维度金融服务需求,达成银银企三方多赢目的。

探索绿色服务党建引领发展

作为绿色金融的践行者,众邦银行深入探索绿色小微服务模式,着力推进绿色发展,积极落实绿色发展各项政策要求,引入ESG理念重塑顶层架构,加大对绿色经济的支持。一方面,重点发展区域特色绿色产业。目前众邦银行已推出“乡村振兴贷”产品,对湖北境内地市区的潜江小龙虾、随州香菇等特色农业产业链开展金融定向支持,首批已匹配6亿元信贷额度。另一方面,持续跟踪绿色金融相关产业政策和监管要求,通过优化信贷结构、创新商业模式,在金融促进绿色发展、节能减排等方面进行持续探索,严格控制高污染、高耗能产业以及存在环境安全隐患等问题的产业新增贷款,加大对低碳经济、循环经济、节能环保等领域绿色信贷支持。

众邦银行坚持党建引领,推动党建与业务深度融合,探索出一条以高质量党建引领高质量发展的新路径。该行着力建设一支党性强、能力强、聚合力强的党员队伍,探索实施“345”工作法,不断提升工作质量,为高质量发展提供坚强保证,更好服务国家战略,助推中部崛起。“3”,即坚定三心,以政治筑魂,突出政治核心,坚定发展信心,融入工作重心;“4”,即四个引领,坚持党建引领多维创新、引领业务发展、引领人才培育、引领社会公益;“5”,即五个结合,将党建规划与发展规划相结合,组织活动与业务工作相结合,党性锤炼与项目攻坚相结合,廉洁教育与合规教育相结合,党员服务与职工服务相结合,推进党建与生产经营互融互促,党建与企业发展共进共强。

此外,银行还定期开办“众邦大讲堂”,确保党的基本理论、基本路线、基本方略和上级党组织的决定,在众邦银行率先落地生根。选优配强党支部书记,有效保证了党建工作的顺利开展。严格落实各项党内组织生活制度,加强党员教育,提升党性修养。

5月18日,是众邦银行成立四周年的日子,也是进入战略“新三年”的开局,众邦银行将充分发挥互联网交易银行特色优势、民营银行灵活敏捷机制,继续坚持金融服务实体使命,以支持湖北武汉经济复苏和产业升级为己任,进一步创新经营模式,提升普惠金融服务的广度与深度;进一步推进金融科技应用纵深发展,践行“专业、价值、有温度”敏捷银行特色定位,提升金融服务实体经济效能。以实际行动,立足本地,服务小微,全力支持地方社会经济发展。

(文/何博)

本文来源:长江日报

本文:云上智能 助力打造区域金融中心,来源:人民资讯。

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